Tín dụng ưu đãi kích hoạt thị trường bất động sản

Mặc dù có những tín hiệu tích cực, song thị trường bất động sản năm 2025 được nhìn nhận vẫn còn không ít khó khăn. Trong bối cảnh này, nhiều ngân hàng thương mại đã tung ra các gói tín dụng ưu đãi, đặc biệt hướng đến đối tượng là giới trẻ hoặc những người thu nhập thấp.

Thời gian gần đây, để hỗ trợ thị trường, nhiều ngân hàng bắt đầu triển khai các gói vay mua nhà với lãi suất “siêu rẻ” chỉ 3,99%-5% một năm hoặc những chính sách hỗ trợ đặc biệt. Những gói vay này vừa nhắm đến các nhà đầu tư, đồng thời giúp người có nhu cầu thực về nhà ở có thể tiếp cận được nguồn vốn giá rẻ.

Siêu ưu đãi cho người trẻ mua nhà

Ngân hàng BIDV vừa chính thức công bố gói tín dụng 40.000 tỷ đồng hỗ trợ người trẻ có nhà. Khách hàng cá nhân đến 35 tuổi có nhu cầu mua hoặc thuê mua nhà ở trên toàn quốc được hỗ trợ lãi suất 5,5%/năm cố định trong vòng 3 năm đầu.

Trước đó, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) cũng ra mắt gói vay mua nhà dành cho người trẻ độ tuổi từ 19 đến 40 với nhiều ưu đãi nổi bật. Cụ thể, với lãi suất vay chỉ từ 5%/năm, cho vay tới 100% nhu cầu vốn, thời gian vay linh hoạt lên đến 35 năm, gói vay này sẽ giúp khách hàng trẻ giảm bớt áp lực tài chính ban đầu, chia nhỏ khoản vay và linh hoạt điều chỉnh trả nợ hằng tháng phù hợp mức thu nhập cá nhân.

Nhiều ngân hàng khác cũng tung ra các gói tín dụng giá rẻ hỗ trợ người trẻ mua nhà. Đơn cử, Ngân hàng TMCP Lộc Phát (LPBank) cung cấp gói 5.000 tỷ đồng với lãi suất 3,88%/năm trong 3 tháng đầu, hỗ trợ vay đến 100% nhu cầu vốn. Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) triển khai gói 30.000 tỷ đồng, thời hạn vay lên tới 50 năm, lãi suất 4,5%/năm trong 3 tháng đầu và ân hạn nợ gốc tối đa 5 năm. Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB) có gói vay 16.000 tỷ đồng với lãi suất 3,99%/năm trong 3 tháng đầu, hỗ trợ vay đến 90% giá trị tài sản. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng triển khai gói vay “Ngôi nhà đầu tiên” với thời gian vay lên đến 30 năm, lãi suất từ 5,5%/năm…

Những rủi ro cần lường trước

Dù các gói tín dụng với lãi suất thấp được kỳ vọng giúp người trẻ tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn, nhưng không thể phủ nhận rằng các gói vay lãi suất ưu đãi này cũng tiềm ẩn không ít rủi ro.

Theo các chuyên gia, đầu tiên là lãi suất giảm trong giai đoạn đầu có thể khiến người vay chủ quan về khả năng trả nợ sau này. Khi hết thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh lại theo thị trường, có thể tăng vọt, người vay sẽ phải đối mặt một khoản nợ lớn mà họ khó có thể chi trả, cần có sự tính toán kỹ lưỡng về kế hoạch tài chính cá nhân trước khi quyết định vay mua nhà. Mặt khác, các đối tượng có thu nhập không ổn định hoặc không có tài sản thế chấp lớn sẽ khó tiếp cận những gói vay này. Chính vì vậy, nhiều người có nhu cầu thật sự vẫn không thể tận dụng cơ hội tiếp cận các gói vay mua nhà giá rẻ.

Chuyên gia kinh tế, Tiến sĩ Cấn Văn Lực cho biết, thủ tục vay vẫn là một rào cản ngầm. Vì vậy, ngân hàng cần linh hoạt hơn trong việc đánh giá năng lực tài chính của khách hàng. Chẳng hạn, chấp nhận các hình thức chứng minh thu nhập phi truyền thống như giao dịch ngân hàng, hóa đơn kinh doanh. Bên cạnh đó, lãi suất không phải là yếu tố quyết định. Hiện tại, giá bất động sản đang vượt xa khả năng tài chính của nhiều người trẻ, đặc biệt tại các đô thị lớn. “Nếu không có nguồn cung nhà ở phù hợp, lãi suất giảm chưa chắc giúp người trẻ dễ dàng sở hữu nhà”, Tiến sĩ Cấn Văn Lực nhận định.

Cùng chung quan điểm, Tiến sĩ Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam chia sẻ, các chủ đầu tư dường như chưa có những động thái cụ thể và thiết thực để hỗ trợ người dân có nhu cầu mua được nhà với chi phí hợp lý, thậm chí còn liên tục đẩy giá. Do đó, chi phí mua nhà vẫn ngày càng lớn hơn, vượt xa khả năng chi trả của họ. Chính vì vậy, Tiến sĩ Nguyễn Quốc Hùng bày tỏ lo ngại khi ngân hàng tạo điều kiện cho vay mua nhà với lãi suất thấp, giá nhà sẽ còn tăng cao nữa (do dòng tiền đổ vào nhiều hơn trong khi nguồn cung không đủ cầu). Ông Hùng cảnh báo: Không để dòng vốn giá rẻ làm tăng thêm giá nhà.

Theo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Nguyễn Thị Hồng, dưới sự chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, NHNN đã kêu gọi được 9 ngân hàng đăng ký khoảng 45.000-55.000 tỷ đồng để cho người trẻ vay trong thời gian 15 năm, lãi suất thấp hơn khoảng 1-3%. Tuy nhiên, phần lớn người trẻ chỉ có nhu cầu thuê nhà, do đó, cần đánh giá lại để có chính sách phù hợp. Mặt khác, các ngân hàng đang triển khai gói tín dụng 145.000 tỷ đồng, cho vay với lãi suất 6,1-6,6%/năm, tức bằng lãi suất cho vay với người nghèo.

Đáng chú ý, dư nợ tín dụng bất động sản hiện đã đạt 3,48 triệu tỷ đồng, nhưng nhiều dự án vẫn gặp khó khăn, chủ yếu lại nằm ở khâu pháp lý. Nhiều dự án vẫn chưa được hoàn thiện thủ tục pháp lý cần thiết, dẫn đến ngân hàng e ngại khi giải ngân. Doanh nghiệp muốn vay để phát triển dự án nhưng lại không đáp ứng đủ điều kiện…

Để phát huy hiệu quả những gói vay ưu đãi, cần có sự điều chỉnh phù hợp từ các cơ quan chức năng giúp giảm bớt rủi ro tài chính, bảo vệ quyền lợi người vay và bảo đảm sự phát triển bền vững của thị trường. Người đi vay cũng cần có kế hoạch tài chính rõ ràng, tính toán kỹ lưỡng về khả năng trả nợ trong tương lai để tránh những rủi ro không mong muốn.

Theo Hồng Anh

Báo Nhân Dân